Ильяз Пакиров: "Ала-Тоо Финанс" полностью подконтролен Нацбанку

Узкая направленность деятельности микрокредитного агентства по кредитованию исключительно малоимущих кыргызстанцев обещает стать основной движущей силой по борьбе с бедностью. А полная подотчетность Национальному банку КР и выбранная антикоррупционная схема выдачи кредитов только поддержит положительный старт деятельности агентства. Об этом в интервью "ВБ" рассказал директор "Ала-Тоо Финанс" Ильяз Пакиров.

- Сколько кредитов выдано на сегодняшний день?

- На сегодняшний день у нас порядка 2 тыс. кредитополучателей. Всего выдано ссуд на 101,3 млн сомов.

- Какова разбивка по регионам? Где больше берут кредитов?

- Точных подсчетов пока нет. Мы этим сейчас занимаемся. Но могу сказать, что выдача кредитов идет практически равномерно по всем регионам?

- На какие нужды в основном берут кредиты?

- На развитие животноводства и растениеводства. Есть и те, кто направляет ссуды на создание бизнеса по предоставлению услуг и торговли, но они незначительные.

- Какова средняя сумма выдаваемых кредитов?

- Средняя сумма выдаваемых кредитов падает с каждым днем. В настоящее время у нас берут ссуды в среднем на 40 тыс. сомов.

- Как вы считаете, это не мало для открытия бизнеса или поддержки уже существующего?

- К сожалению, у нас сложилось впечатление, что микрофинансирование решает все проблемы. Это неправильно. Микрокредиты в основном только поддерживают действующий бизнес или дают толчок для увеличения оборотов существующего.

Еще одна функция микрокредитов в том, что они дают шанс выйти из состояния бедности. Есть малообеспеченные люди, которые пытаются что-то сделать, но у них нет денег. И здесь им на помощь приходим мы.

Зачастую очень неправильное и обидное отношение, особенно бишкекчан, что выдаваемые кредиты до 50 тыс. сомов - это маленькая сумма. На самом деле в регионах ситуация другая. И для сельских жителей этих денег хватит для какого-то стартапа.

Кстати, средний размер выдаваемых кредитов частными микрофинансовыми организациями составляет всего лишь 33 тыс. сомов. Это официальная статистика.

- Куда нужно обращаться за получением кредита?

- У нас есть сеть кредитных специалистов, работающих на местах. Пока один кредитный специалист работает на 2-5 айыл окмоту, но в будущем наши работники или работники органов местного самоуправления будут сидеть в каждом селе и заниматься вопросом выдачи кредитов.

Пока полностью охвачены 70-80% айыл окмоту. До конца июля наши специалисты охватят всю республику. Кредитные специалисты принимают заявки, помогают в работе кредитных кенешей и отвечают за координацию и взаимодействие с бишкекским офисом: отправляют и принимают документы, в том числе о выдачи кредитов.

- Не лишнее ли звено кредитные кенеши? Смогут ли через них пробиться действительно бедные люди, а не родственники и знакомые членов этих кенешей?

- Многие эксперты уже подтверждают, что на самом деле выбрана наиболее оптимальная форма выбора нуждающихся лиц и той целевой группы, на которую направлена работа компании. Конечно, изначально мы столкнулись с определенными проблемами, но в целом наш механизм работает.

Параллельно с созданием "Ала-Тоо Финанс" в регионах создавались и кредитные советы. Действительно, в некоторых местах они распадались, но в целом шаг за шагом они срабатываются и начинают играть свою ключевую роль.

Кредитные кенеши созданы из 5-11 человек из числа аксакалов, молодых активистов и представителей женских объединений. Списки получателей льготных кредитов определяются коллегиально. Таким образом минимизируется возможность коррупции.

При рассмотрении списков один из 10 членов совета обязательно скажет, что тот получатель живет хорошо и поднимет эту тему. При этом бедный человек, не включенный в список, может обратиться в кредитный кенеш или к нашему специалисту. Его обращение должны обязательно рассмотреть.

- Как человеку доказать, что он малоимущий и имеет право на получение кредита? Ему не нужно месяцами собирать справки?

- Нет. В каждом айыл окмоту есть списки малообеспеченных граждан. Также малоимущие состоят на учете в Министерстве социального развития. Они все включаются в первую очередь. Есть места, где списки еще не до конца сформированы, но в целом такой проблемы нет.

На самом деле система выстроена очень хорошо, и влияние отдельных лиц или принятие ими решений практически не существует. Даже мы в бишкекском офисе не рассматриваем заявки, а просто выполняем процедуры по выдаче кредитов уже одобренных людей. Не исключаю, что какая-то масса небедных людей просочится в число заемщиков, но это будут единицы.

- Родственники членов кредитного кенеша могут получить кредит?

- По идее да. Но были такие факты, когда члены, которые подавали заявки сами или их родственники, добровольно уходили из кредитного кенеша, чтобы не было конфликта интересов.

- Из чего складывается процентная ставка в 7% годовых?

- Это социальный уровень процентной ставки, установленный при создании "Ала-Тоо Финанс". С одной стороны, мы не должны поддерживать иждивенческие настроения среди людей. С другой, должны их обучать процессу самозанятости и ведению бизнеса.

При определении процентной ставки учитывалось, чтобы заемщик мог использовать деньги и в конце у него что-то осталось. Если процентная ставка будет высокой, то после погашения кредита у человека не останется денег.

В нашем случае главное - оказать социальную поддержку. Ведь спустя год возвращенные заемщиком деньги останутся в этом же селе, но их уже получит другой человек. Суть в том, чтобы выделенные 2 млн сомов постоянно крутились в айылном округе и приносили пользу жителям. Хоть и по очереди.

- Средства "Ала-Тоо Финанс" проходят через бюджет?

- Насколько я знаю, да.

- Страхуете ли вы риски?

- Мы работаем на тех же основаниях, что и другие микрофинансовые организации. Мы полностью подотчетны Национальному банку. И по всем требованиям НБ КР от 2 до 5% с кредита начисляются в резерв.

- Какую возвратность по кредитам вы ожидаете?

- В большей части кредиты берутся на год. Мы надеемся, что возвратность будет действительно высокой и не ниже в среднем по отрасли.

- Какие риски вы видите в общем для компании?

- Основной - это кредитный риск. Будем работать, чтобы его минимизировать. Помогает то, что происходит большая экономия на филиалах. Возможны политические риски, но я не могу их комментировать.

- Возможно ли увеличение собственного капитала за счет получения прибыли при процентной ставки в 7%?

- Это невозможно. Расходы компании не позволят это сделать. Плюс риски у нас даже выше, чем у других микрокредитных компаний.