Некоторые инициируемые законы могут нанести вред банковской системе

Кредит недоверия

Пожалуй, даже люди, не искушенные по части финансов, уже уяснили, что такое кризис доверия, с чего он начался и чем может обернуться для банковской системы.

Эксперты, специалисты финансового рынка звонят во все колокола, рекомендуя парламентариям Жогорку Кенеша не портить законодательство в банковской сфере. Однако все потуги пока тщетны. В погоне за политическими очками некоторые персоны инициируют ряд популистских законопроектов, которые нанесут вред всей банковской системе. О ситуации в этой сфере рассказал президент Союза банков Кыргызстана Анвар АБДРАЕВ.

Добро пожаловать, или Посторонним вход воспрещен

- Говорят о том, что скоро на банковском рынке Кыргызстана появится новый игрок - российский "Инвестиционный торговый банк". За последние два года, по–моему, это третья попытка привлечь россиян. Например, убеждали, что вот–вот и на наш рынок войдет "Внешторгбанк", потом "Сбербанк". Может, это очередной слушок?

- Думаю, в данном случае у россиян серьезные намерения. Открытие банка может стать первой ласточкой после затишья. Дело стоящее. Ведь на рынке банковских услуг появится хоть какое–то движение. "Инвестиционный торговый банк" имеет хорошее реноме на банковском рынке России. Насколько мне известно, переговоры велись на высоком уровне. Если все пойдет путем, то на банковском рынке появится солидный игрок, способный изменить ситуацию в этой сфере. Не секрет, что, когда несколько лет назад в Кыргызстане появились банки с казахским, турецким, пакистанским капиталом, процентные ставки пошли вниз, появились новые банковские технологии, изменилась культура обслуживания. Я надеюсь, что за российским банком в Кыргызстан придут и другие финансовые институты из ближнего и дальнего зарубежья. И наша республика превратится в международный финансовый центр.

- Доверие - штука капризная. Пошатнуть его легко, а восстановить трудно. Вот в последнее время отношение населения к денежно–кредитным ведомствам заметно улучшилось. И тут такая лажа в виде временного управления в нескольких банках. Сей расклад привел к тому, что люди больше не верят, что в данном секторе все хорошо, и ждут очередной неприятности. Что делать?

- Сегодня главное - не испортить законодательную базу банковской системы. Она у нас одна из самых либеральных. Не зря представители многих известных банков интересовались нашей страной. Но последние попытки депутатов Жогорку Кенеша могут ухудшить инвестиционную привлекательность сектора. Это плохие инициативы. Их нельзя принимать. Они опасны для банковской системы.

- А что сегодня угрожает?

- Из–за популистских заявлений некоторых депутатов Жогорку Кенеша банковской системе, пожалуй, угрожает откат назад. Например, как можно инициировать законопроект, который отменяет внесудебное изъятие залога? С этим проектом категорически не согласны международные финансовые институты. Здесь заложен вопрос сохранности инвестиций в банковский сектор. Банкиры, если у них даже будут средства, станут более осторожными. Перестанут кредитовать бизнес, рискуя остаться без штанов. Даже если деньги у них есть. Ведь отсутствуют гарантии взыскания залога. А если бизнесмен не вернет заем? Деньги у них есть, но готов ли бизнесмен вернуть заем? Вот в чем вопрос. Существуют предложения по ограничению процентных ставок кредитных организаций.

Счастье в бизнесе

- Кстати, аналогичный прожект инициируют и в России. Как вы думаете, чем дело закончится?

- На днях встречался с российскими банкирами. Они мне сказали, что этот проект - чистой воды популизм. Да и вряд ли Госдума примет подобный документ. Кстати, в России ситуация с ростовщичеством намного хуже. Порой проценты доходят до 2 тысяч годовых. У нас иная ситуация. Кстати, кыргызские банкиры реструктуризировали и списали займы в размере двух миллиардов сомов пострадавшим в апрельских и июньских событиях предпринимателям и гражданам нашей страны, откликнувшись на трагические события 2010 года.

- Основатель одного из ведущих финансовых журналов "Форбс" писал, что бизнес создают для того, чтобы он приносил счастье, а не для того, чтобы копить миллионы. Как вы думаете, банковская деятельность приносит счастье?

- Любой коммерсант работает ради прибыли. Будь то мелкий предприниматель или финансовый воротила. Апрельские и июньские события 2010 года подорвали стабильность в банковской сфере. Банкиры не могли похвастаться большими достижениями. Ныне ситуация постепенно стабилизируется. Она пока далека от идеальной. Но рост есть. Депозитная база за девять месяцев нынешнего года увеличилась по сравнению с 2011–м примерно на 12 миллиардов сомов и составила 50 миллиардов. Выросли кредитный портфель и чистая прибыль.

Правда, пока рост еще не тот. Даже отголоски мирового финансового кризиса не нанесли такого вреда, как события 2010 года. До сих пор не решен вопрос с национализированным залоговым имуществом. Это тормозит развитие. Помимо этого, надо привлекать сюда иностранные финансовые институты. Только без гарантий сохранности капитала и верховенства закона ничего не выйдет. Необходимо доказать инвесторам, что бизнес в Кыргызстане можно вести на законных основаниях. О том, что Кыргызстан должен стать раем для инвесторов, говорит президент Алмазбек Атамбаев. Только порой подобные пожелания сталкиваются с некоторым противодействием. Инертность власти не позволяет решать проблемы. Это серьезно мешает.

- В стратегии можно написать что угодно и о чем угодно. Даже то, что по темпам экономического развития мы завтра догоним не только Китай, но и США. Это похоже на сказку. Хорошо придумал мудрый волшебник Гудвин: надел всем волшебные очки, и стало весело. Снять их - безумное желание, но не испугаться бы! Не боитесь разочароваться?

- Я оптимист и думаю, что постепенно мы найдем выход из лабиринта. Главное, чтобы было желание. Любая дорожная карта развития должна быть позитивной. Даже если экономика в миллиметре от столкновения с айсбергом.

- Но ведь в стратегии указано, что банкиры в полтора раза снизят процентные ставки. Если это заведомо не выгодно коммерсантам, разве они пойдут на подобные меры в ущерб своему кошельку?

- Инициатива о снижении процентных ставок прозвучала. Но почему–то никто не обратил внимания на президентскую оговорку. Атамбаев сказал, что любое подобное нововведение должно осуществляться рыночными механизмами. Административное давление в этом вопросе недопустимо. Сегодня средние ставки по кредитам в Кыргызстане в национальной валюте составляют 22 процента, а в инвалюте - 17–18.

Деньги от нищих

- Если их снизить в полтора раза, у нас займы будут дешевле, чем в Америке. Залепуха какая–то.

- Вы знаете, не бывает простого ответа на сложный вопрос. Уменьшить ставки по кредитам возможно. Но их снижение составит в лучшем случае 5–8 процентов. Для этого надо принять ряд мер. Необходимо сохранить инвестиционную привлекательность банковского законодательства, приветствовать приход на банковский рынок новых игроков. Нужно найти механизмы пополнения банковского сектора длинными деньгами через, возможно, реформы и активизацию пенсионной системы, фондового рынка, страхования и развития государственного и частного партнерства. Примеры уже были. Несколько лет назад ставки по ипотечным кредитам в Кыргызстане снизились до 12 процентов годовых. Проценты же по другим кредитам на - 5–7 процентов. Если сегодня сравнивать наши процентные ставки с другими аналогичными показателями в России и Казахстане, скажу, что разница небольшая и составляет 2–3 процента. А вот в Таджикистане проценты по кредитам выше, чем у нас.

- Сегодня некоторые считают, что банки просто зарабатывают на нищих, раздавая кредиты по непомерно высоким процентным ставкам. Что скажете?

- Конечно, надо работать над тем, чтобы сделать займы более доступными. Главное, не испортить ситуацию на банковском рынке. Если коммерческие учреждения как кредиторы будут защищены, это уже сработает на удешевление заемных денег. Но исходная точка для ставок - стоимость ресурсов. И если банки получат более льготные средства, то и ставки снизятся. Для определения ставок по кредитам важно также знать рентабельность кредитуемого бизнеса - у разных отраслей она отличается. Например, в растениеводстве, животноводстве, строительстве прибыльность заметно разнится. Высока рентабельность торговых операций.

- Финансисты всегда осторожничают. Кошка дорогу перебежала - к беде, а по какой примете, на ваш взгляд, можно банковский кризис предугадать? В народе говорят: когда начинают убеждать, что в наших коммерческих учреждениях все хорошо, жди коллапса. Так ли это?

- Так уж получилось, что после апрельских событий банкиры ходили как по минному полю. Из–за неправильных действий ряда институтов произошло непоправимое - в нескольких банках ввели режим консервации. Тогда можно было не допустить этого. Надо было совместными усилиями разработать механизмы преодоления непростой ситуации. Нельзя было допускать, чтобы хоть один банк пострадал, будь то "АУБ" или "Манас". Не должны были пострадать и клиенты банка, вкладчики. Союз банков писал на этот счет несколько писем в правительство, Национальный банк и в другие заинтересованные ведомства. Предупреждали, что последствия необдуманных действий могут оказаться самыми плачевными. Но, к сожалению, нас не послушали.

- Вы согласны с экспертами, которые считают, что экс–председатель Нацбанка Бактыгуль Жеенбаева кормила народ сказками о спасении банковской системы, а сама развалила сферу?

- Не будем переходить на личности. Время нас рассудит. Ныне ситуация постепенно налаживается. Настало время двигаться вперед. Пытаться заложить фундамент дальнейшего развития. Моя жизненная философия: живи настоящим. Любой новый день - не то что год - это подарок. И что в нем случится, никому не известно.

Даже то, что три банка, находящихся в режиме консервации, завершают год в плюсе - это позитив. Маленькими шажками банковская система движется вперед. Но положительные перемены не всегда зависят от работы государственных органов, Национального банка и прочих институтов. Банкиры сами выкручиваются из любой ситуации. А вот презентованная президентом Стратегия развития говорит о желании руководства страны навести порядок.

- Люди привыкли смотреть на банкиров как на жирных котов. Финансовые воротилы их просто раздражают.

- Приходится встречаться с разным отношением людей. К сожалению, когда людям тяжело, они всегда пытаются найти виноватых. Сегодня, например, недолюбливают энергетиков, не очень жалует наше общество парламентариев и банкиров. Ну ладно, возьмут с сегодняшнего дня да закроют все денежно–кредитные учреждения. Но ведь банки - это кровеносные сосуды экономики, по которым текут деньги. Понимаю, процентные ставки сегодня высокие. Но и риски тоже немалые. Некоторые жалуются, что банки с трудом выдают кредиты. Вот только нельзя направо или налево выдавать займы. Это чревато опасными последствиями.