Проект "Финансовая грамотность": Что такое кредитная история?

На прошлой неделе мы обсуждали кредиты для бизнеса.

Кредитная история – это информация о том, когда, в каких объемах и в каких финансово-кредитных организациях вы получали или имеете кредит и насколько дисциплинированно выполняете свои кредитные обязательства, т. е. выплачиваете кредит.

Такое вступление мы решили сделать в силу того, что многие граждане могут полагать, что кредитная история состоит лишь из общей информации о человеке. Такой как ФИО, паспортные данные, адрес проживания, идентификационный код, место работы, а также сведения о погашенных и непогашенных кредитах.

Зачем и кому нужна чистая кредитная история?

Прежде всего чистая кредитная история нужна самому субъекту, на которого собирается информация. Человеку приходится обращаться в специализированные учреждения за кредитами, ссудами или кратковременными займами, вот тогда-то и может возникнуть вопрос, как создать себе такую кредитную историю, чтобы ваша репутация как заемщика выглядела безупречной.

Конечно, кредитная история – это только малая часть сведений, которые берут в расчет кредитные учреждения, когда решают вопрос о выдаче кредита или об отказе в выдаче заемных средств. Помимо хорошей кредитной истории заемщик еще должен иметь на момент получения кредита стабильный доход в виде гарантированно оплачиваемой стабильной работы или дохода от бизнеса, залоговое имущество (в зависимости от целей и суммы запрашиваемых денег), достойных поручителей (при необходимости).

Следует отметить, что в Кыргызстане есть орган, который на добровольной основе от участников финансового рынка получает и консолидирует данные о заемщиках, и сведения эти, как правило, предоставляются на основе согласия заемщика. Это кредитно-информационное бюро "Ишеним", которое открылось в марте 2003 года при финансовой поддержке ЕвропАйд.

Какие привилегии получают обладатели хорошей кредитной истории?

Зачастую, хорошая кредитная репутация является ключевой при решении о выдаче кредита. Если вы обратитесь в кредитное учреждение, в котором у вас эта самая положительная кредитная история, то плюсов будет несколько.

Во-первых, кредитное учреждение будет радо тому, что вы обратились к нему снова. Соответственно, можно ожидать выгодных предложений и поощрений в будущем специально для вас.

Во-вторых, пакет документов по кредиту может оказаться гораздо меньше, чем для нового заемщика.

В-третьих, сроки рассмотрения заявки будут гораздо меньше. Даже чисто технически не надо будет заново заносить ваши данные в компьютерные системы.

Кстати, при обращении в финансовый институт, если это предусмотрено условиями кредитования, обладателю хорошей кредитной истории предложат более низкую процентную ставку.

В завершении еще раз подчеркнем, что беречь свою кредитную историю, безусловно, надо, кроме того, необходимо контролировать ее достоверность.