Андрей Гойхман: "Росинбанк" ответит по всем обязательствам "Залкара"

В 2010 году для сохранения активов скандально известного ОАО "АзияУниверсалБанк" было создано ОАО "Залкар Банк". Из-за возможных судебных тяжб желающих приобрести банк долго не находилось, пока в мае этого года российский "Инвестиционный торговый бизнес-холдинг" не купил 90-процентный пакет акций. Новые владельцы сразу решили провести ребрендинг и дать учреждению новое название - "Российский инвестиционный банк". Заместитель председателя правления ОАО "Росинбанк" Андрей Гойхман в интервью "ВБ" рассказал, как изменится деятельность банка с приходом российских инвесторов.

- Почему россияне решили купить "Залкар Банк"?

- Решение акционеров "ИБТ холдинга" о покупке "Залкар Банка" исходило из общей стратегии развития бизнеса в Кыргызстане. Если быть точнее, мы нацелены на поддержание российских инвестиционных проектов, которые будут здесь реализовываться. Соответственно основная задача – обслуживание этих компаний и кредитование на покрытие кассовых разрывов. Думаю, никто из нынешних игроков на рынке Кыргызстана не способен осуществлять подобные масштабные операции по международному финансированию.

- Как планируете решать проблемы, доставшиеся по наследству от АУБ?

- Активы АУБ были разделены на "хорошие" и "плохие". По сути, в "Залкар Банк" были переданы, как считалось тогда, хорошие активы. Это обязательства АУБ перед вкладчиками, физическими лицами, находящиеся на балансе основные средства, кредитный портфель, который на тот момент не был проблемным. Сделано это было для недопущения коллапса и невозврата денег вкладчикам. "Плохие", невозвратные активы были переданы под управление Агентства по реорганизации банков и реструктуризации долгов (ДЕБРА), и этот банк сейчас признан банкротом.

На сегодня все обязательства, которые были переданы на баланс "Залкар Банка", текущие акционеры "Росинбанка" исполняют в полном объеме в соответствии с заключенными договорами. Ко всем другим активам отношения мы не имеем, поскольку в порядке правопреемства они не перешли в "Залкар" и остались в АУБ. Эти вопросы будут решаться ликвидатором в рамках банкротства.

- Назовите конкретные цифры по взятым обязательствам?

- У нас есть несколько депозитов Министерства финансов на сумму 1 млрд 680 млн сомов, вклады физических лиц на 600 млн сомов, депозиты нескольких компаний на 200 млн сомов плюс текущие расчетные счета. Общая сумма обязательств, которая сейчас есть на балансе банка, - 2 млрд 960 млн сомов, или $60 млн. Отмечу, что проблемных обязательств у нас нет, мы по всем ним отвечаем.

- Как обстоит дело с проблемными активами?

- В основном это кредиты, которые нам не вернули. На сегодня много должников, которые перешли к нам от "Залкара", а к нему от АУБ. Объем таких проблемных долгов, по которым мы не получаем денег, составляет $7-8 млн.

- А что с возможными судебными разбирательствами?

- У нас есть определенные гарантии, что все вопросы, связанные с тем, что было до образования "Залкар Банка" на основании решения суда, включая само это решение, не входят в зону ответственности нас как новых акционеров. А все, что было после создания "Залкара" и связано с его деятельностью, - уже наше дело. Мы изучили ценовое значение риска. На сегодня в банке порядка 90 судебных дел. Основная их масса – иски о возврате долгов со стороны неплательщиков.

- Первоначально заявленная стоимость активов ОАО "Залкар Банк" составляла более одного миллиарда сомов. "ИТБ холдинг" приобрел банк за 193 млн сомов. За счет чего возникла такая существенная разница в цене?

- Когда мы принимали решение и формировали ценовое предложение, то исходили прежде всего из оценки, которая была сделана Международной финансовой корпорацией (IFC). На момент покупки банка уставный капитал составлял 40 млн сомов, кредитный портфель – 1 млрд 700 млн сомов, а обязательства – 2 млрд 950 млн. Во всем мире банки торгуются следующим образом: берется капитал банка, к которому прибавляется некая премия. То есть "Залкар" был куплен за пять уставных капиталов.

На мой взгляд банкира, цена в один миллиард сомов необоснованна. Возможно, она была сформирована исходя из того, что у банка действительно достаточно основных средств, оцениваемых в 500-600 млн. Можно было дать эту цену за все здания, если бы они продавались без обязательств. Но мы эти обязательства взяли на себя и сейчас должны выплатить почти 3 млрд сомов. Сам банк такими активами не обладает. Ежемесячно формируется убыток в $ 200-300 тыс. Мы пытаемся исправить ситуацию за счет наращивания уставного капитала, на что требуется около $14 млн. Не стоит забывать, что 10% банка принадлежит правительству Кыргызстана и оно также должно участвовать в этом процессе.

- Кем представлена кыргызстанская сторона?

- По межправительственному соглашению это должен быть Фонд по управлению государственным имуществом. Уже издано постановление правительства, что ФУГИ должен принять у ДЕБРА 10%. Думаю, что процедуры завершатся к концу лета – началу осени.

- А российских акционеров не смущает участие государства?

- На данном этапе развития банка для нас это не сдерживающий, а полностью устраивающий фактор. Мы на этом рынке люди новые, поэтому хотелось бы иметь в совете директоров людей, которые хорошо понимают рыночную конъюнктуру, разбираются в местных реалиях. Нас не смущает, что правительство каким-то образом будет вмешиваться в дела банка. Нам скрывать нечего, мы полностью открыты и настроены на сотрудничество.

- Как вы оцениваете доставшуюся инфраструктуру?

- Есть как вещи, которыми мы были приятно удивлены, так и разочаровавшие нас. К приятным моментам относятся неплохой уровень технологий. Я имею в виду даже не оборудование, а персонал и выстроенные технологические процессы. Достаточно хорошо работают подразделения по сохранности залогов.

К неприятным моментам относится штатная структура банка. На момент нашего прихода на одного сотрудника, работающего с клиентами, приходилось 4 служащих бэкофисов, то есть людей, занимающихся бухгалтерией, проводками и техническими делами. Классическое соотношение – 50 на 50, а в технологичных банках – 60 на 40.

- Будет ли в этой связи сокращение штатов?

- Планируем провести перегруппировку и перепрофилирование сотрудников. Но не у всех есть желание, понимание и возможности, чтобы работать в новых условиях. Безусловно, с некоторыми людьми придется расстаться. Это нормальный процесс, к которому мы относимся как к неизбежному злу. Все-таки три года банк, по сути, не развивался и стагнировал, а вместе с ним и его сотрудники.

- А каковы планы развития?

- Акционерами поставлена задача – занять в Кыргызстане позицию крупнейшего банка. До конца текущего года в утвержденном направлении и предложенном на утверждение совета директоров бюджете заложен рост всех показателей более чем в два раза. Это касается кредитного портфеля, клиентских счетов, депозитов физических лиц. Для достижения обозначенных задач планируется увеличить уставный капитал банка с 40 до 764 млн сомов. Согласно утвержденному плану, нам предстоит сделать это до декабря, но у акционеров есть желание ускорить этот процесс.

- Чем ваш банк будет отличаться от всех остальных?

- Один из продуктов, который мы хотели бы популяризировать в Кыргызстане, – ипотечное кредитование. Входящий в наш холдинг "Инвестторгбанк" - один из лидеров в России. Он стабильно входит в десятку крупнейших участников рынка. Мы хотели бы принести свой опыт и технологии в Кыргызстан. Уже разработан проект ипотечного продукта, предусматривающий достаточно приемлемые ставки и конкурентные условия. Вначале планируем запустить его в Бишкеке, а затем и на региональном рынке.

Другие перспективные направления – карточный бизнес, онлайн-банкинг, мобильный банкинг. Также планируем развивать кредитование юридических лиц. Уже начали изучение рыночной конъюнктуры на предмет более лояльных условий для заемщиков. Однако резко снижать ставки не хотелось бы, ведь они складываются из трех составляющих – стоимости денег, которую платит банк за пользование ими, риск невозврата и банковские расходы. Первостепенная задача, которую мы ставим перед собой, - оптимизировать операционные расходы, применяя новейшие технологии. При запуске новых продуктов будем исходить из того, насколько он востребован на рынке. Действовать будем агрессивно и оперативно, но при этом взвешенно.

Справка

ОАО "Инвестиционный торговый бизнес-холдинг" – многопрофильная российская компания с активами более $100 млн, занимающаяся инвестициями в различные сферы экономики. В состав холдинга входит порядка 50 предприятий, в том числе два банка – ОАО "Инвестторгбанк" (Москва), где доля "ИТБ Холдинга" составляет 19,99%, и ЗАО "Волго-Окский коммерческий банк" (Нижний Новгород) - 60%.

В мае 2013 года ОАО "ИТБ Холдинг" приобрел в Кыргызстане 90% акций ОАО "Залкар Банк". 10% акций оставлено за государством. Решение было принято на прошедшем 22 апреля в Москве заседании межправительственной кыргызско-российской комиссии по торгово-экономическому, научно-техническому и гуманитарному сотрудничеству.