Финансовая грамотность: как инвестировать при валютных рисках
"Три года назад после посещения семинара по управлению личными финансами стал откладывать 40% своего заработка, но чтобы защитить деньги от инфляции, пока держу сбережения в банке. Думал заниматься инвестированием. Как правильно подбирать инструменты, чтобы минимизировать потери от инфляции и от колебания курсов валют? Если диверсифицировать риски и хранить деньги в разных валютах, то это дает компенсирующий эффект от потерь из-за колебания курсов валют? Можно ли в зависимости от колебаний курса валют увеличивать размер вклада в той или иной валюте, чтобы минимизировать потери от колебания курсов? Если да, то как, особенно при нынешней ситуации? И как эффективно планировать свои расходы, анализируя расходы прошлого года и прогнозы в экономике на ближайшие годы, учитывая то, что у каждого эксперта разные мнения?" - с таким вопросами обратился Урмат в проект "Финансовая грамотность".
На вопрос читателя ответили специалисты банка KICB.
"Это замечательно, что вы регулярно откладываете часть своего дохода, накапливаете деньги для дальнейшего инвестирования и предпринимаете определенные шаги для достижения собственного финансового благополучия.
В первую очередь вам необходимо определиться с целью инвестирования, то есть на что и когда вы планируете потратить накопленные вами сбережения.
Если вы, к примеру, планируете потратить их на достижение промежуточных целей в ближайшие 1-2 года (покупка машины, поездка за границу, оплата учебы и т.д.), то большинство экспертов сходятся во мнении, что эти средства необходимо хранить в той валюте, в которой вы будете тратить деньги.
Если вы преследуете более долгосрочные цели (к примеру, покупка недвижимости), то большую часть сбережений лучше хранить и инвестировать в долларах, т. к. покупка недвижимости в нашей стране обычно осуществляется именно в этой валюте.
Возможно, вы планируете накапливать капитал для достижения в будущем финансовой свободы. Что это значит? Вы регулярно инвестируете деньги для того, чтобы через определенный период времени получать дополнительный пассивный доход, который позволит покрыть все ваши текущие расходы. В этом случае вам необходимо разделить свои инвестиции на 2-3 части и хранить их в разной валюте и в разных финансовых инструментах.
Часть сбережений, например, обязательно должна храниться в сомах, т. к. мы живем в Кыргызстане и большую часть средств расходуем в национальной валюте. Если же анализировать ситуацию с долларом, то за последние 10 лет курс доллара увеличился на 45%. При этом только за последний 2014 год он вырос на 20%, а за предыдущие 9 лет рос в среднем всего на 2,7%.
Валютная диверсификация может выглядеть так (в качестве примера):
60% - сбережения в долларах;
40% - сбережения в сомах.
Возможно, небольшую часть сбережений вы захотите хранить еще в одной валюте (евро, рубль, юань и т. д.). Но, к примеру, открыть депозит в юанях в нашей стране пока невозможно.
Перейдем к финансовым инструментам. Человеку, который прежде не занимался инвестированием профессионально, можно посоветовать использовать следующие инструменты: депозиты (вы можете открыть их в нескольких валютах и таким образом диверсифицировать валютные риски), облигации (в настоящее время выпускаются только в сомах), государственные ценные бумаги (как инструмент с минимальным уровнем риска), недвижимость (если ваши возможности позволяют инвестировать сразу крупную сумму денег).
Советую определить свою стратегию инвестирования в зависимости от ваших целей, сроков вложения капитала, рисков, на которые вы готовы пойти и, конечно, имеющегося опыта.
Что касается планирования своих затрат, можно дать несколько универсальных правил, которые позволят вам более эффективно управлять своими расходами:
1. Составляйте бюджет! Обязательно перед получением основного дохода составляйте план своих расходов на будущий месяц. Запланируйте обязательные расходы (ком.услуги, обучение детей, аренда недвижимости, продукты питания и т.д.), выделите деньги на погашение долгов и кредитов и только затем планируйте текущие расходы.
2. Помните о правиле 10%! Ежемесячно откладывайте не менее 10% от любого полученного дохода на создание финансовой подушки и инвестиции.
3. Планируйте крупные покупки заранее! Ежемесячно откладывайте определенную сумму на эти цели.
4. Помните о правилах разумной экономии – с осторожностью относитесь к расходам, которые не были предусмотрены в вашем бюджете на текущий месяц (возможно, эти расходы можно исключить либо запланировать на следующий месяц, чтобы не создавать долгов)", - ответили специалисты KICB.
